Le conseil des banques et des services financiers spécialisés
AL Advising accompagne directions générales, directions des risques et directions de programme sur leurs sujets de stratégie, d'organisation, de maîtrise des risques et de conformité. Depuis Casablanca, pour des établissements au Maroc, en Afrique de l'Ouest et centrale et en Europe.
Quatre expertises au service des établissements financiers
Nous composons pour chaque mission une équipe d'associés et d'experts qui réunit les compétences nécessaires, avec un associé référent unique.
Stratégie et gouvernance
Plans stratégiques, plans de développement, gouvernance de groupe et pilotage de la performance par la direction générale.
Voir le détailOrganisation et transformation
Organisations cibles, processus, crédit, recouvrement, référentiels d'emplois et conduite du changement.
Voir le détailRisques, contrôle et conformité
Cartographie et appétence, ICAAP, PRCI, notation, contrôle interne, conformité LBC/FT et lutte contre la fraude.
Voir le détailProgrammes et AMOA
Direction et bureau de programme, plans de redressement, transformation digitale et cahiers des charges.
Voir le détailPlusieurs cadres réglementaires, une même exigence
Nos associés ont conduit des missions sous la supervision de régulateurs différents. Nous lisons les standards internationaux à la lumière du droit applicable dans chaque juridiction.
Maroc
Banques, sociétés de financement, intermédiaires de marché
UMOA
Banques et groupes d'Afrique de l'Ouest
Afrique centrale
Filiales de groupes bancaires panafricains
Europe
Succursales et implantations de banques africaines
Référentiels et standards mobilisés
- Bâle II et III
- Trois piliers, fonds propres, liquidité (LCR, NSFR), levier
- ICAAP et ILAAP
- Adéquation du capital et de la liquidité, stress tests
- BCBS 239
- Agrégation des données de risque et reporting
- Principes du BCBS
- Risque opérationnel, gouvernance d'entreprise, conformité
- Lignes directrices de l'EBA
- Gouvernance interne, externalisation, risques TIC
- IFRS 9 et IFRS 16
- Dépréciation, modèles PD et LGD, contrats de location
- COSO et ISO 31000
- Contrôle interne et management des risques
- Recommandations du GAFI
- LBC/FT, approche par les risques, connaissance client
Le benchmark comme méthode
Une recommandation se défend mieux lorsqu'elle s'appuie sur ce que font les établissements comparables et sur ce qu'attendent les superviseurs.
Benchmark réglementaire
Comparaison des exigences entre juridictions et lecture des standards de place avant toute transposition.
Benchmark de pratiques
Organisation, dimensionnement et processus d'établissements comparables, au Maroc et dans la sous-région.
Benchmark de modèles
Modèles de notation, seuils d'appétence et indicateurs comparés aux pratiques du marché.
Benchmark d'initiatives
Programmes de développement des bailleurs et des institutions de référence, pour les plans sectoriels.
Les questions que nous posent les dirigeants
Chacune fait l'objet d'une publication fondée sur nos missions.
- Comment refondre un ICAAP après les remarques du régulateur ?
- Comment transformer les recommandations de la Commission bancaire en plan de redressement ?
- Comment utiliser Bâle III, BCBS 239 et les standards internationaux dans une banque marocaine ou de l'UMOA ?
- Comment une maison mère pilote-t-elle des filiales bancaires soumises à des régulateurs différents ?
- Comment construire un modèle de notation des clients à l'octroi ?
- Comment organiser la coordination entre les fonctions de contrôle d'une banque ?
Notre démarche
Quatre étapes, dont la durée s'adapte au périmètre et à votre calendrier.
Diagnostic
Entretiens, revue documentaire et données. Un état des lieux partagé avec vos équipes, référentiels et benchmark à l'appui.
Conception
Scénarios, arbitrages et feuille de route. Chaque recommandation est priorisée et rattachée à un porteur.
Déploiement
Mise en œuvre aux côtés des équipes, pilotage des risques du projet et reporting aux instances.
Ancrage
Transfert de compétences, outillage et revues périodiques, pour que le dispositif tienne dans la durée.
Références
Missions conduites par nos associés. Les établissements ne sont pas nommés : la confidentialité fait partie de notre engagement.
| Établissement | Mission | Expertise |
|---|---|---|
| Groupe bancaire, Afrique de l'Ouest | Direction de programme d'une réorganisation de groupeGouvernance du programme installée, kits de pilotage et études d'impact par direction | Programmes et AMOA |
| Banque marocaine | Refonte du dispositif ICAAP après les remarques du régulateurStress tests mis en cohérence avec le PRCI et rapport ICAAP produit | Risques, contrôle et conformité |
| Groupe bancaire international | Pilotage réglementaire des filiales à l'internationalCircuits de reporting et kit normatif de gouvernance déclinés dans une dizaine de filiales | Stratégie et gouvernance |
| Banque, zone UMOA | Plan de redressement en réponse aux recommandations de la Commission bancaireChaque recommandation rattachée à un chantier, un porteur et une échéance | Programmes et AMOA |
| Banque et société de financement, Maroc | Modèle de notation des clients à l'octroiModèle cible et échelles validés, cahier des spécifications pour la solution | Risques, contrôle et conformité |
Dernières publications
Comment utiliser Bâle III, BCBS 239 et les standards internationaux dans une banque marocaine ou de l'UMOA ?
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Retour d'expérience sur le pilotage d'un programme bancaire de plus de 80 chantiers : états jalonnés, trois dates de fin et des kits volontairement simples.
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Comment structurer les recommandations du superviseur en chantiers, fiches projet et PMO pour produire un plan de redressement crédible et suivi dans la durée.
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