https://aladvising.net/blog Risques, conformité, organisation et stratégie pour les banques et les services financiers spécialisés. fr https://aladvising.net/blog/standards-bale-bcbs239-transposer-banque-africaine https://aladvising.net/blog/standards-bale-bcbs239-transposer-banque-africaine Une banque marocaine ou de l'UMOA doit d'abord respecter les textes de son superviseur, qui transposent une partie des standards de Bâle. Les autres référentiels internationaux, comme BCBS 239, les lignes directrices de l'EBA, COSO ou ISO 31000, s'utilisent comme des standards de place : ils guident la conception des dispositifs et nourrissent le benchmark, sans être du droit applicable. Risques, contrôle et conformité Amine L. Thu, 01 Oct 2026 08:00:00 GMT https://aladvising.net/blog/piloter-programme-transformation-etats-jalonnes https://aladvising.net/blog/piloter-programme-transformation-etats-jalonnes Par des états jalonnés, chacun prouvé par un document, dont le pourcentage d'avancement est dérivé et jamais saisi. Dans un programme de plusieurs dizaines de chantiers, les pourcentages déclarés ne sont pas comparables entre eux. Trois dates de fin distinctes et des outils réduits à l'essentiel complètent le dispositif. Programmes et AMOA Amine L. Thu, 24 Sep 2026 08:00:00 GMT https://aladvising.net/blog/plan-de-redressement-recommandations-superviseur https://aladvising.net/blog/plan-de-redressement-recommandations-superviseur En regroupant les recommandations par cause commune dans des chantiers, en dotant chaque chantier d'une fiche projet précise et en installant dès le départ un PMO qui mesure l'avancement sur des preuves. Une table de correspondance permet de rendre compte au superviseur dans ses propres termes tout en travaillant par chantier. Programmes et AMOA Amine L. Tue, 15 Sep 2026 08:00:00 GMT https://aladvising.net/blog/dispositif-lutte-contre-fraude-banque-sfs https://aladvising.net/blog/dispositif-lutte-contre-fraude-banque-sfs Un dispositif de lutte contre la fraude repose sur une cartographie des risques de fraude interne et externe, des contrôles de prévention et de détection rattachés à chaque risque, des indicateurs suivis par une gouvernance identifiée et un circuit de traitement des cas. Dans les sociétés de financement, le crédit à la consommation, le leasing et la location longue durée appellent des contrôles propres à leurs produits. Risques, contrôle et conformité Amine L. Tue, 08 Sep 2026 08:00:00 GMT https://aladvising.net/blog/pmo-transformation-digitale-banque-investissement https://aladvising.net/blog/pmo-transformation-digitale-banque-investissement Le PMO tient la gouvernance du programme, le planning et ses dépendances entre entités, le reporting aux comités et l'interface avec les éditeurs. Dans une banque d'investissement qui réunit intermédiation boursière, gestion d'actifs et activité de dépositaire, il est le point de coordination entre des métiers, une DSI et des prestataires qui n'ont pas les mêmes contraintes. Programmes et AMOA Soukaina B. Tue, 08 Sep 2026 08:00:00 GMT https://aladvising.net/blog/refondre-icaap-remarques-regulateur https://aladvising.net/blog/refondre-icaap-remarques-regulateur Une refonte d'ICAAP réussie part des remarques du superviseur, classées par nature, puis reprend dans l'ordre la gouvernance, le profil de risque, l'appétence, les stress tests et le corpus de planification des fonds propres. Le rapport ICAAP vient en dernier : il décrit un dispositif qui fonctionne déjà. Risques, contrôle et conformité Amine L. Tue, 08 Sep 2026 08:00:00 GMT https://aladvising.net/blog/dispositif-gestion-des-risques-exister-adapte-vivant https://aladvising.net/blog/dispositif-gestion-des-risques-exister-adapte-vivant En distinguant trois exigences : que le dispositif existe, qu'il soit adapté au profil de risque réel de la banque et qu'il soit tenu à jour. Nous utilisons une échelle de maturité en cinq niveaux, d'absent à inséré, appliquée à chaque composante, pour situer le dispositif et concentrer les efforts là où le superviseur porte son contrôle. Risques, contrôle et conformité Amine L. Tue, 01 Sep 2026 08:00:00 GMT https://aladvising.net/blog/coordination-fonctions-controle-charte-controle-interne https://aladvising.net/blog/coordination-fonctions-controle-charte-controle-interne La coordination des fonctions de contrôle repose sur une charte de contrôle interne qui fixe le périmètre de chaque fonction, ses livrables et ses destinataires. Elle se complète de procédures d'échanges écrites, d'une base d'incidents commune et d'un calendrier partagé. Sans ces éléments, les fonctions se recouvrent sur certains sujets et laissent des zones sans contrôle. Risques, contrôle et conformité Amine L. Wed, 19 Aug 2026 08:00:00 GMT https://aladvising.net/blog/prci-plan-redressement-crise-interne-exigences https://aladvising.net/blog/prci-plan-redressement-crise-interne-exigences Un PRCI conforme se vérifie sur cinq points : une taxonomie des risques complète, des scénarios de crise sévères et propres à la banque, des mesures de redressement chiffrées et réalistes, des indicateurs de déclenchement reliés à une gouvernance claire, et des preuves que le plan a été testé. La revue doit regarder ce qui se passerait réellement, au-delà du document. Risques, contrôle et conformité Amine L. Wed, 19 Aug 2026 08:00:00 GMT https://aladvising.net/blog/piloter-filiales-bancaires-plusieurs-regulateurs https://aladvising.net/blog/piloter-filiales-bancaires-plusieurs-regulateurs En confiant à une entité dédiée la connaissance des exigences de chaque régulateur, en adaptant les circuits de reporting à ces exigences et en fixant des normes de gouvernance groupe que chaque filiale décline dans son propre cadre légal. Les succursales, qui relèvent d'un régime différent, appellent une charte de supervision distincte. Stratégie et gouvernance Amine L. Tue, 18 Aug 2026 08:00:00 GMT https://aladvising.net/blog/modele-notation-clients-octroi-benchmark-backtesting https://aladvising.net/blog/modele-notation-clients-octroi-benchmark-backtesting Un modèle de notation à l'octroi se construit en six étapes : benchmark des pratiques du marché, ateliers de conception avec les métiers, règles de calcul et échelle de notation, backtesting sur le portefeuille existant, étude d'impacts sur la politique de crédit, puis spécifications pour l'outil. Le modèle n'est utile que s'il est compris et utilisé par ceux qui décident. Risques, contrôle et conformité Amine L. Tue, 21 Jul 2026 08:00:00 GMT https://aladvising.net/blog/reorganisation-bancaire-etat-anterieur-etude-impact https://aladvising.net/blog/reorganisation-bancaire-etat-anterieur-etude-impact Parce qu'un directeur juge toute sa fiche à la justesse de la description de sa direction actuelle. À partir de cet état antérieur, l'étude explique ce qui entre, ce qui sort, pourquoi et avec quels effets, à effectif constant. Elle alimente ensuite une conduite du changement qui n'annonce que ce qui est décidé. Organisation et transformation Amine L. Mon, 06 Jul 2026 08:00:00 GMT https://aladvising.net/blog/politique-generale-credit-schema-delegataire https://aladvising.net/blog/politique-generale-credit-schema-delegataire La refonte du processus d'octroi commence par la politique générale de crédit, qui fixe l'appétence et les règles d'engagement. Viennent ensuite le schéma délégataire et les chartes des comités, puis la procédure d'octroi. L'automatisation du workflow arrive en dernier, une fois les règles stabilisées. Organisation et transformation Amine L. Wed, 17 Jun 2026 08:00:00 GMT https://aladvising.net/blog/plan-strategique-banque-diagnostic-feuille-de-route https://aladvising.net/blog/plan-strategique-banque-diagnostic-feuille-de-route En partant d'un diagnostic partagé des forces et faiblesses de la banque et des tendances de son marché, en construisant les axes stratégiques avec les parties prenantes en ateliers, puis en traduisant ces axes en feuille de route opérationnelle et en business plan chiffré. Les plans de développement sectoriels, comme ceux dédiés aux PME ou à l'agriculture, s'appuient sur un benchmark et une étude de marché. Stratégie et gouvernance Amine L. Tue, 09 Jun 2026 08:00:00 GMT https://aladvising.net/blog/suivi-des-recommandations-groupe-multi-entites https://aladvising.net/blog/suivi-des-recommandations-groupe-multi-entites Avec un référentiel unique, des statuts communs et un circuit de clôture fondé sur la preuve. L'entité propose la clôture avec ses justificatifs, l'entité centrale valide ou rejette, et chaque étape est tracée. Dans un groupe d'une quarantaine d'entités, c'est cette traçabilité que le superviseur examine. Risques, contrôle et conformité Amine L. Mon, 18 May 2026 08:00:00 GMT https://aladvising.net/blog/reorganiser-recouvrement-bancaire https://aladvising.net/blog/reorganiser-recouvrement-bancaire Réorganiser le recouvrement commence par un diagnostic du modèle existant et par la fiabilisation du portefeuille, sans laquelle aucune organisation ne peut être dimensionnée. On définit ensuite l'organisation cible par phase de recouvrement, puis on reconçoit les processus métier et back-office. Un PMO suit l'ensemble jusqu'à la stabilisation. Organisation et transformation Amine L. Wed, 13 May 2026 08:00:00 GMT https://aladvising.net/blog/conformite-lbcft-analyser-usage-outil-avant-changer https://aladvising.net/blog/conformite-lbcft-analyser-usage-outil-avant-changer Rarement en première intention. Quand un outil de filtrage ou de surveillance LBC/FT donne de mauvais résultats, la cause tient le plus souvent au paramétrage, aux scénarios activés, à la qualité des données clients et à l'organisation du traitement des alertes. L'analyse de ces quatre points doit précéder toute décision de remplacement. Risques, contrôle et conformité Amine L. Tue, 24 Mar 2026 08:00:00 GMT